Conceptos básicos del factoring
Tener efectivo en su cuenta bancaria es fundamental para que las pymes sobrevivan y crezcan.
Pero, ¿cómo liberar el valor en efectivo bloqueado en su balance?
El factoraje, también conocido como financiación de cuentas por cobrar, descuento de facturas o financiación de deudores, es un proceso financiero en el que las empresas pueden vender sus facturas pendientes a cambio de efectivo.
Un tercero, conocido como empresa de factoraje, compra algunas o todas las cuentas por cobrar de la empresa y asume la responsabilidad de cobrar el dinero adeudado.
Este proceso permite a las empresas con grandes cuentas por cobrar pendientes acceder al efectivo rápidamente y mantener su flujo de caja. El proceso se conoce como descuento de facturas porque la empresa de factoraje cobrará una tarifa por el servicio. Por lo tanto, la empresa que vende sus facturas no recibirá el importe total (el descuento), pero accederá al efectivo mucho más rápido de lo que lo habría hecho de otra manera.
El proceso
La empresa que busque flujo de caja presentará una solicitud a una empresa de factoraje y presentará los detalles de las facturas adeudadas. Si la empresa de factoraje acepta asumir la deuda, pagará un depósito en las facturas, liberando de inmediato parte del valor de las cuentas por cobrar en efectivo.
La empresa de factoraje solicitará entonces el pago de las facturas, asumiendo el riesgo de que las facturas se paguen en su totalidad. Una vez pagadas las facturas, pagarán el resto del saldo a la empresa, menos la tarifa o el descuento de factoraje.
Los pros y los contras del factoring
El beneficio más obvio para una empresa es la capacidad de generar un flujo de caja inmediato. Si bien las cuentas por cobrar pueden ser un activo en el balance de la empresa, no son efectivo accesible. Además, las demoras entre los pagos salientes y entrantes pueden causar importantes dolores de cabeza a las empresas.
Además, el mantenimiento de una buena situación de cuentas por cobrar y los recursos humanos y técnicos necesarios para garantizar el pago de las facturas pendientes siempre conlleva un coste. Sin embargo, para una empresa con un buen historial crediticio, el factoraje puede proporcionar un costo predecible para la administración de las cuentas por cobrar.
Sin embargo, la factorización no es perfecta. En el caso de las empresas más pequeñas o las empresas con historiales crediticios que distan de ser perfectos, las empresas de factoraje cobrarán comisiones más altas para cubrir su riesgo. Las empresas que necesiten efectivo deberán tomar una decisión sobre el costo de oportunidad si se dan esas circunstancias.
Introduzca Defactor
La revolución de la tecnología financiera y la evolución de la financiación descentralizada están abriendo una serie de nuevas oportunidades para que las empresas de tecnología financiera y las oficinas familiares proporcionen nuevas fuentes de financiación a las pequeñas y medianas empresas. Los bancos tradicionales son cada vez más restrictivos, especialmente en los ámbitos de la financiación por flujo de caja, lo que bloquea el crecimiento de estas empresas. Defactor está a la vanguardia al proporcionar una plataforma de financiación para empresas de tecnología financiera y oficinas familiares. Las posibles clases de activos que califican para la financiación incluyen las cuentas por cobrar, el inventario, la cadena de suministro y las órdenes de compra.
Esta misma revolución también brinda una oportunidad para que los inversores o proveedores de liquidez participen en fondos que permitan este tipo de financiación. Estas inversiones suelen ser a corto plazo y ofrecen rendimientos fiables protegidos de las perspectivas financieras generales.
En futuros artículos, analizaremos cómo el mundo de DeFi y la cadena de bloques están revolucionando la financiación del comercio, y el papel principal de Defactor en ese cambio.
Acerca de Defactor
Defactor, líder mundial en finanzas descentralizadas (DeFi), ayuda a las empresas innovadoras a acceder con confianza a esta nueva economía conectada. Como una de las primeras plataformas en colocar activos del mundo real en la cadena de bloques, Defactor permite a los originadores de activos y a los inversores unirse fácilmente y construir un futuro financiero más sólido. Al aprovechar nuestra plataforma integrada, el token nativo $FACTR y un ecosistema más amplio, Defactor proporciona un proceso seguro y sin interrupciones que respalda las ambiciones de nuestros clientes, inversores y comunidades.
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