加密监管会扼杀DeFi创新吗？
加密资产监管和去中心化金融（DeFi）创新的交汇处是一个细致入微的格局，既有挑战也有机遇。尽管监管旨在为快速发展的DeFi领域实施必要的保障措施，但也引发了人们对可能抑制创新的担忧。本文探讨了监管框架对DeFi的多方面影响，从数字资产服务提供商的现状和更广泛的金融生态系统中汲取了见解。
管辖权混乱和对清晰度的追求
DeFi监管辖区缺乏明确性为进入数字资产领域的创新和项目增加了复杂性。金融领域法律失误的重大影响促使许多项目寻找监管更加宽松的司法管辖区。但是，这并不是说DeFi项目躲避了受监管的司法管辖区。实际上，许多勤奋的项目都试图了解如何在他们所居住的司法管辖区内建立和启动他们的数字资产项目。项目面临困难，因为许多先进的司法管辖区仍在混乱中挣扎，并就适当的监管框架达成共识，以整合数字资产行业。而且这种混乱对项目开发没有帮助。
监管格局：一把双刃剑
数字资产服务提供商的监管环境主要侧重于反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC），为数字资产交易提供了一定程度的安全性和合法性。这些措施为数字资产交易的安全性和合法性提供了基础，但它们主要涉及资产的创建，而不是随后的市场活动。
随着数字资产格局的演变，越来越需要将监管监督范围扩大到资产的初始创建，以涵盖随后的市场活动。这种认识源于人们认识到，与数字资产交易相关的风险通常出现在交易、贷款和其他市场活动中，而不仅仅是在资产创造期间。
欧洲立法的持续发展促成了欧洲立法的建立 加密资产市场 (MiCA) 法规。该监管框架不仅限于资产的创建，还包括营销、风险管理和风险沟通。这种全面的监督会带来一把双刃剑，就像任何规章制度经常做的那样。一方面，制定标准和质量可以提高产品的采用率；另一方面，限制允许活动的范围，从而有可能抑制创新。
监管与创新：寻求平衡
驾驭监管格局需要在合规与创新之间取得微妙的平衡。监管确实对DeFi项目施加了限制，规定了在法律框架内可以做什么和不能做什么。过度监管有可能带来不利后果，将试图开发创新产品的项目赶走，这与监管框架不健全的结果相同。
受监管司法管辖区的好处
但是，这种限制并非没有优点，因为它允许开发更容易被受监管的受众理解和接受的产品。这是因为规则为产品带来了一定的标准化和质量。全面的框架简化了所有参与者的运作格局，在提供商与其他市场之间建立了预先确定的信任水平。
初创企业和小型实体面临的挑战
但是，严格的规定也可能抑制实验和创新的广度，尤其是在由于监管成本而面临高准入壁垒的初创企业和小型实体中。DeFi领域的新进入者，尤其是初创公司，通常没有办法为自己配备一支由精通该领域的专家和法律顾问组成的庞大团队。在没有适当监管和充足财务能力的情况下在复杂的空间中航行会带来更多的进入壁垒。尽管面临挑战，但可以放心，初创企业甚至正在尝试该技术和空间的大型传统实体，有些地区已经为监管沙箱提供了便利，以促进实验。监管沙箱是由监管机构创建的受控环境，允许创新型公司在宽松的监管要求下测试金融或科技领域的新产品、服务或商业模式。这些沙箱为公司提供了一个空间，可以在此空间中尝试创新想法，在本例中为数字资产代币化或DeFi技术，而无需遵守通常适用的全部监管合规性。
监管方法中的创新：关键需求
为了在监管框架内促进创新，围绕监管沙箱和其他灵活安排的讨论势头增强。此类举措旨在通过减少对大量合规部门的需求来降低实验项目的准入门槛。随着中央治理结构开始重视DeFi技术的巨大作用，更多的监管结构将越来越多地到位。因此，目标是保持一种平衡，使创新能够与监管一起蓬勃发展。一方面，避免可能将项目推向海外的极端过度监管，另一方面，监管不足无法保护参与者。
参与和对话：塑造 DeFi 的未来
监管机构与DeFi社区之间的持续对话对于塑造支持创新的监管环境至关重要。通过讨论新技术和创新，该行业可以避免意外和冲突，从而确保DeFi顺利融入更广泛的金融体系。此外，尚未就健全的监管框架得出结论的司法管辖区需要加快决策，因为欧洲MiCA立法的进展将吸引准备参与的实体。仍有一些数字资产，例如NFT，尚未纳入任何监管框架，需要解决。因此，除了地方司法管辖区外，在管理数字资产以鼓励全球采用的全球合作方面还有很多需要考虑的地方。
本文的灵感来自 Defactor Podcast 第 5 集
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